摘要：大額存單現在都降息了嗎？靠得住嗎？ 1月的存的工行大額存單4 28，現在降到4 125；地方農商銀行3 98，不知道還有哪些銀行大額存款利率高一點的。200萬左...

大額存單現在都降息了嗎？靠得住嗎？ 1月的存的工行大額存單4.28，現在降到4.125；地方農商銀行3.98，不知道還有哪些銀行大額存款利率高一點的。200萬左右，支付寶和京東金額的大額某些地方銀行達到5個點，不知道怎么樣，靠的住嗎？

目前有很多銀行的大額存單，利率都出現了一定幅度的下滑，這里的利率指的是這些銀行它大額存單的實際執行浮動利率。我們看到目前央行規定的基準利率并沒有出現任何幅度的變化，也就是說截至目前為止央行降息的概率還是不高。但是確實有一部分的銀行，它的大額存單包括定期儲蓄率都出現了一定比例的下調，原因就在于它的實際執行利率出現了下滑。

比如我們按照三年期的銀行大額存單來看，央行規定的三年期基準利率是2.75%，一般的銀行定期儲蓄按照這個央行規定基準利率，進行浮動30%~50%區間內作為它的實際執行利率，一般而言是不會超過50%的，絕大部分的大型銀行它的執行利率基本上就35%~40%之間，地方性商業銀行可能會有一定的比例上浮，但是也不會超過45%。

銀行大額存單它的規定上浮比例上限是55%，我們按照2.75％來計算的話，也就是上浮55%之后的利率是4.27%左右，所以這也是吻合你之前所說過的，購買的銀行大額存單年化利率4.28%。但是目前為止把這個浮動上限55%下調一部分之后達到40%左右，也就是利率會維持在3.89%左右。

至于京東金融和支付寶里面現在出現了一部分的剛性兌付理財延期產品，也就是我們所說的保本保息類型的銀行理財，這個是值得信賴的，一年期年化利率最高可以達到5%左右，目前面向大眾的剛性兌付理財延期，產品利率可能會出現一定幅度的下滑也就是4.8%左右，但是是絕對可以買得到的。

所以后續如果覺得銀行大額存單利率出現一定幅度的下滑之后，我們是可以考慮其他穩健投資市場理財產品中性價比較高的，一個就是當前各大地方性銀行和民營銀行推出的重新對付理財延期產品，另一個就是當前民營銀行推出的智能存款，年化率一年期都是高于4.5%左右的。

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